Resposta rápida: uma planilha de gastos funcional tem 4 blocos: renda, gastos fixos, gastos variáveis e dívidas/metas. Crie uma aba por mês no Google Planilhas, liste os fixos uma única vez, lance os variáveis no dia (2 minutos pelo celular) e feche o mês comparando total gasto x renda. Montar isso do zero leva uns 15 minutos.
A internet está cheia de planilhas de 12 abas, 40 categorias e gráfico de pizza 3D que são abandonadas na segunda semana. Planilha boa é planilha simples: registrar rápido, mostrar a verdade e não dar trabalho. É essa que vamos montar.
O que uma planilha de gastos precisa ter (e o que é enfeite)
Precisa ter: onde a renda entra, para onde ela sai, quanto sobra (ou falta) e quanto foi para dívidas e metas. Só. Dashboards, macros e projeções em 5 cenários são enfeite nesta fase, e enfeite custa energia que deveria ir para o hábito.
Passo a passo: sua planilha em 15 minutos
Abra o Google Planilhas (ou Excel) e monte estes 4 blocos, um embaixo do outro:
- Bloco 1, RENDA (2 min): liste as entradas do mês: salário líquido, bicos, extras. Some;
- Bloco 2, GASTOS FIXOS (5 min): uma linha por conta que se repete todo mês: aluguel, condomínio, luz, água, internet, celular, escola, assinaturas, parcelas. Duas colunas: previsto e pago;
- Bloco 3, GASTOS VARIÁVEIS (3 min): crie as categorias (mercado, transporte, farmácia, lazer, delivery) e deixe as linhas vazias: elas serão preenchidas ao longo do mês com data, descrição, categoria e valor;
- Bloco 4, DÍVIDAS E METAS (3 min): acordos em pagamento, valor da mini reserva, meta do mês;
- Fechamento (2 min): no topo, três células com fórmula de soma: RENDA, TOTAL GASTO e SALDO (renda menos gasto). É o placar do jogo.
Categorias: comece com estas 8
| Categoria | O que entra |
|---|---|
| Moradia | Aluguel, condomínio, financiamento, IPTU |
| Contas da casa | Luz, água, gás, internet, celular |
| Mercado | Supermercado, feira, açougue |
| Transporte | Ônibus, combustível, app de corrida |
| Saúde | Farmácia, consultas, plano |
| Lazer | Delivery, streaming, saídas, hobbies |
| Dívidas | Acordos, parcelas de empréstimo |
| Metas | Mini reserva, objetivos com prazo |
Menos de 10 categorias no total. Se você ficar em dúvida entre duas categorias na hora de lançar, é sinal de que tem categoria demais.
Como preencher sem desistir na segunda semana
- Regra dos 2 minutos: lançou o gasto no dia, acabou. O app do Google Planilhas no celular resolve na fila do mercado;
- Plano B semanal: se esquecer, sessão de 10 minutos no domingo com o extrato aberto ao lado;
- Não persiga o centavo: diferença de R$ 10 no fechamento não importa. Perfeccionismo é a segunda maior causa de abandono de planilha;
- Feche o mês sempre: a mágica está em comparar os meses e ver o padrão, não em um mês isolado.
Se a renda for baixa, veja também 10 táticas pra guardar dinheiro ganhando pouco.
Planilha, aplicativo ou caderno?
Os três funcionam, e o critério de escolha é honesto: qual você consegue manter?
- Planilha: controle total, gratuita, personalizável. Exige o hábito do lançamento;
- Aplicativo de controle financeiro: registro mais rápido e gráficos prontos; alguns categorizam sozinhos lendo as notificações. Veja nosso review honesto do Mobills e os demais na seção Produtos e Reviews;
- Caderno: zero tecnologia, funciona surpreendentemente bem para quem gosta de escrever.
Montou? Então o próximo passo é este
A planilha é a Etapa 3 do método completo de organização. Com ela rodando por 30 dias, você terá o raio-x real dos seus gastos e pode calibrar seu orçamento com o método 50/30/20 adaptado, como mostramos no guia de como organizar a vida financeira do zero. E se parte do orçamento está indo para juros de dívida atrasada, o guia para sair das dívidas vem antes de tudo.
Perguntas frequentes
Qual o melhor programa para fazer planilha de gastos?
O Google Planilhas é a melhor opção para a maioria das pessoas: é gratuito, salva automaticamente na nuvem e funciona no celular e no computador. O Excel funciona igualmente bem se você já o tiver. A ferramenta importa menos que a constância no registro.
Planilha de gastos ou aplicativo: qual é melhor?
Planilha dá controle e flexibilidade totais e não mostra anúncio; aplicativo registra mais rápido no dia a dia e gera gráficos prontos. Quem está começando costuma se dar bem com a planilha, por entender cada número. O melhor sistema é o que você mantém por meses.
Com que frequência preciso preencher a planilha?
O ideal é lançar os gastos no mesmo dia, o que leva menos de 2 minutos pelo celular. Se não der, faça uma sessão de 10 minutos por semana com o extrato do banco aberto. Deixar para lançar no fim do mês é a receita para abandonar a planilha.
Quais categorias devo usar na planilha?
Comece com poucas: moradia, contas da casa, mercado, transporte, saúde, lazer, dívidas e metas. Menos de 10 categorias no total. Categoria demais vira burocracia, e burocracia mata o hábito. Você sempre pode detalhar depois.